Jose Romero
Contratar un seguro de vida de más de 1 millón de euros no es algo sencillo que se contrata en dos clics online en España. Son seguros de vida de mucho importe que necesitan asesoramiento profesional. Sigue leyendo porque vamos a explicarte todo lo que tienes saber sobre estos seguros, cómo funcionan, qué necesitas y cómo puedes contratarlos.
Decimos que no es fácil por dos razones, la primera, porque no todas las aseguradoras permiten asegurar capitales mayores a esta cantidad y la segunda, porque hacerlo es como contratar un préstamo de mucho importe, por lo que hay que seguir un proceso y aportar cierta documentación. Desde el lado de las aseguradoras, ellas tienen que asegurarse de que las razones por las que vas a contratar ese capital tan elevado son lógicas y te mantienes en buen estado de salud.
Temas que se tratan en esta publicación:
- 1 ¿Hasta cuánto capital puedes contratar un seguro de vida?
- 2 ¿Qué coberturas puedes contratar en un seguro de vida además del fallecimiento?
- 3 ¿Cómo saber qué capitales puedes contratar para el seguro de vida?
- 4 ¿Qué requisitos hay que cumplir para poder contratar un seguro de vida de mucho capital?
- 5 ¿Qué documentación necesitas aportar si el capital total que vas a contratar sea superior a 600.000 euros?
- 6 ¿Cómo contratar un seguro de vida de mucho importe siendo empresa?
- 7 ¿Hasta qué edad puedes contratar el seguro de vida de mucho importe?
- 8 ¿Cómo saber si este seguro de vida de millón de euros para arriba es para ti?
- 9 ¿Cuánto valen los seguros de vida de más de 1 millón de euros?
¿Hasta cuánto capital puedes contratar un seguro de vida?
Si bien puedes contratar un seguro de vida desde 30€ al año por 100.000€ cuando tienes 30 años, llega un momento en la vida que quieres asegurar a tu familia y a ti mismo por un capital mucho más alto si has ido acumulando bienes, propiedades y tu ritmo de vida es más alto de lo normal. Tienes que saber que puedes disponer de un seguro de vida con cobertura de hasta 20 millones de euros por fallecimiento de máximo y un capital de 5 millones de euros de IPA (incapacidad permanente absoluta o prejubilación).
¿Qué coberturas puedes contratar en un seguro de vida además del fallecimiento?
Los seguros de vida son seguros de protección tanto familiar como individual, no solo se contratan por la cobertura de fallecimiento. A nivel individual destaca la protección económica por incapacidad para trabajar, ya sea tanto si es permanente absoluta (la que te inhabilita por completo para volver a trabajar), como si es la incapacidad profesional (la que te inhabilita para desarrollar tu profesión actual). Ambas coberturas son opcionales.
También puedes completar tu seguro de vida con prestaciones económicas elevadas en caso de ser diagnosticado por una enfermedad grave, entre las que se incluyen el cáncer, infarto de miocardio, accidentes cerebro-vasculares o insuficiencia renal.
Contratando esos capitales adicionales, tendrías cubierto cualquier incidente grave que te ocurra, protegiendo a tu familia en esta situación.
El listado de coberturas del seguro de vida que puedes contratar sería el siguiente:
- Fallecimiento
- Doble capital por fallecimiento por accidente (cualquier causa dentro de las condiciones del seguro
- Triple capital por fallecimiento por accidente de circulación
- Incapacidad permanente absoluta (IPA)
- Doble capital por incapacidad permanente absoluta
- Triple capital por incapacidad permanente absoluta por accidente de circulación
- Incapacidad Permanente Total Profesional
- Dependencia Severa y Gran Dependencia
- Enfermedades graves
- Cáncer Femenino y Masculino
Este seguro suele contar con una cobertura que permite el anticipo de capital para gastos de impuestos de sucesiones. Cada compañía tiene además una serie de ventajas con las que complementar este seguro, si quieres saber más, puedes pasarte por nuestra guía con los mejores seguros de vida. Eso sí, no todas las aseguradoras admiten capitales de más de 1 millón de euros. Nosotros conocemos las que cubren estos capitales y ofrecen mejores coberturas.
Si quieres que te ayudemos a elegir coberturas y capitales, haz clic aquí para calcular tu seguro de vida a unas condiciones insuperables, ya que son condiciones negociadas y que hemos seleccionado del mercado asegurador español.
Por cierto, tienes que considerar que puede haber exclusiones o sobre precios en caso de que practiques deportes peligrosos o tu profesiones esté como catalogada de riesgo. Para ello es importante conocer y estudiar bien las en las condiciones generales del seguro que vamos a contratar y saber qué compañía te puede cubrir tu situación.
¿Cómo saber qué capitales puedes contratar para el seguro de vida?
Calcula el valor de tus propiedades, una forma de hacerlo es sabiendo cuánto dinero tienes en el banco, fondos de inversión, acciones y participaciones en empresas, valores de inmuebles: como viviendas, edificios, fincas. También añade el valor de vehículos u objetos de valor especial. Una vez tengas esos importes sumados, calcula cuánto cuesta mantenerlos y qué coste tendría para tus descendientes el hacerse cargo de los impuestos de sucesiones y donaciones. También valora qué capital necesitarías en caso de que tuvieras una incapacidad permanente absoluta, para poder mantener tu nivel de vida sin los ingresos profesionales y además teniendo que adecuar tu residencia si llegara ese caso.
¿Qué requisitos hay que cumplir para poder contratar un seguro de vida de mucho capital?
Respecto a los requisitos, hay que cumplimentar el modelo de solicitud, según sea el tomador, persona jurídica o física, debiendo pasar un reconocimiento médico y unos requisitos financieros.
En cuanto a requisitos médicos, la aseguradora se pone en contacto con el asegurado y se le hará un breve cuestionario telefónico y se concretará un día, hora y clínica que le resulte cercana al lugar de trabajo, residencia o que prefiera dentro de las clínicas concertadas. Ten en cuenta que cuanto mayor sea tu edad, más exhaustivos serán los cuestionarios de salud.
¿Qué documentación necesitas aportar si el capital total que vas a contratar sea superior a 600.000 euros?
Se deberá aportar la siguiente documentación adicional en función del motivo del seguro:
- Previsión personal. Para cubrir la pérdida de ingresos del asegurado (beneficiarios por fallecimiento, herederos legales o familiares).
- Cuestionario confidencial del candidato (cuestionario cliente). Deberá estar firmado por el asegurado.
- Si el capital total es superior a 1.000.0000 euros se requerirá además las 2 últimas declaraciones del IRPF del asegurado.
- Cobertura de préstamo. Para cubrir el pago de la deuda de un préstamo (beneficiarios por fallecimiento, la entidad financiera del préstamo o los familiares / herederos legales).
- Cuestionario confidencial del candidato (cuestionario cliente). Deberá estar firmado por el asegurado.
- Cuestionario de seguro para préstamo. Deberá estar firmado por el asegurado.
- Escrituras del préstamo en su defecto, certificación de la entidad financiera que concede el préstamo en el que conste el importe del préstamo.
- Persona clave. Para cubrir la perdida de beneficios ocasionada por un siniestro de una persona clave para la supervivencia de la empresa (beneficiarios por fallecimiento e incapacidad, la propia empresa).
- Cuestionario confidencial del candidato (cuestionario cliente). Deberá estar firmado por el asegurado.
- Cuestionario de seguro persona-clave.
- Si el capital total es superior a 1.000.0000 euros se requerirá además las 2 últimas declaraciones del impuesto de sociedades de la empresa.
¿Cómo contratar un seguro de vida de mucho importe siendo empresa?
Si el tomador fuera una empresa o persona jurídica, es importante que en la solicitud donde indica tomador venga con sello de la sociedad y firma de la persona con poderes, además de la firma del asegurado donde se solicita. También deben aportarse las escrituras, poderes, CIF, DNI de la persona que firma con poderes y DNI del asegurado.
Si fallece alguno de los socios principales, la compra de acciones puede ser a cargo de los familiares, salvo que los otros socios establezcan en la empresa que solo ellos puedan comprar las acciones del fallecido, por lo que contratar la póliza como empresa nos permite controlar si decidimos evitar que personas que no aportan valor formen parte de la empresa o permitir el acceso de familiares al accionariado de la empresa si así se desea.
¿Hasta qué edad puedes contratar el seguro de vida de mucho importe?
Los precios de los seguros de vida se incrementan cuanto más mayor es el asegurado y además es preciso conocer que las primas se pueden revalorizar un % anual si se desea y como hemos comentado antes, cuando más mayor es el asegurado, mayores son los requisitos a nivel de estado de salud por parte de la aseguradora.
Respecto a la edad para la contratación, la póliza de fallecimiento suele tener una edad límite de contratación, que dependiendo de la compañía puede ser hasta los 70 años, aunque todos los años subirá su riesgo y, por lo tanto, la prima. También las coberturas de IPA suelen tener un límite de edad de contratación. Hay que distinguir también entre la edad de contratación y la edad de servicio ya que no todas las pólizas de seguros de vida son de carácter vitalicio. Hay compañías que establecen límites de edad para dar cobertura, que pueden extenderse hasta los 75-80 años y una vez llegado a esa edad se acaba la cobertura y por ende el contrato.
¿Cómo saber si este seguro de vida de millón de euros para arriba es para ti?
Si el asegurado tiene una nómina muy alta, mayor de 100.000€ al año y cierto patrimonio, el nivel de vida de su familia por lo general será elevado y le gustaría asegurar que sus descendientes la mantengan. En estos casos suele coincidir que además de un sueldo elevado, dispone a su nombre de cierto valor inmobiliario con un importe de tus pertenencias de más de 1 millón de euros, que en caso de fallecimiento, los beneficiarios deberán asumir los impuestos de la herencia y estar preparados para ese desembolso. Un seguro de vida, te protege ante estas situaciones.
¿Cuánto valen los seguros de vida de más de 1 millón de euros?
Para que tengas un ejemplo, un seguro de vida de 2 millones de euros para una persona de 50 años con estas coberturas tiene un importe de 7.000€ al año.
GARANTÍA PRINCIPAL. FALLECIMIENTO
FALLECIMIENTO – 2.020.000€
GARANTÍAS COMPLEMENTARIAS
INCAPACIDAD PERMANENTE ABSOLUTA – 505.000€
INCAPACIDAD PERMANENTE ABSOLUTA POR ACCIDENTE – 505.000€
INC. PERM. ABSOLUTA POR ACC. CIRCULACIÓN – 505.000€
ENFERMEDAD GRAVE – 150.000€
Si estás interesado en asesorarte en cuanto a las coberturas que necesitas y a que te guiemos en cuanto a los procesos y cálculo de precios, déjanos tus datos de contacto aquí.
