Planes de pensiones – Cómo ahorrar en la declaración de la renta

Experto en seguros

Queda poco para cerrar este 2021 y es la última oportunidad para exprimir al máximo las posibilidades de ahorro, especialmente aquellas, como las aportaciones al plan de pensiones que nos harán desgravar todo lo posible en la declaración de la renta.

Ten en cuenta que las posibilidades de las deducciones en la declaración han ido bajando año a año, por lo que te aconsejamos que sigas leyendo hasta el final para enterarte de todas las posibilidades que tienes ahora mismo y qué sucederá el año que viene.

Todos y cada uno de nosotros hemos estado en una conversación donde los planes de pensiones han sido el tema principal. Tanto en las noticias como en nuestro entorno, se plantea la posibilidad de que los pagos de las pensiones en el futuro se tendrán que ser compaginadas con planes de pensiones privados para tener una  jubilación decente.

Los planes de pensiones, además de hacer que ahorremos para nuestra jubilación, también ahorraremos en la declaración de la renta. Para ello, hay una serie de consideraciones que todavía nos ayudarán a mejorar nuestra capacidad de ahorro gracias a esas aportaciones.

Antes de empezar a ver como funcionan, cuánto tenemos que aportar y los beneficios que vamos a obtener, tenemos que hacernos la siguiente pregunta:

¿Estoy haciendo algo que nos permita mantener el nivel de vida cuando terminemos nuestra etapa laboral?

Vamos a ayudarte con ese proceso de forma rápida, clara y sencilla. Te explicaremos cómo funcionan exactamente y quién puede aprovecharse de ellos.

Empecemos por saber el objetivo de los planes de pensiones.

Objetivos de los planes de pensiones

Es importante tener en cuenta que el principal objetivo de un plan de pensiones individual es complementar la pensión de jubilación pública.

¿Cuáles son las características principales de un plan de pensiones?

Desgravación: Reducen la base del IRPF de los rendimientos del trabajo cuando aportamos dinero durante nuestra etapa laboral.

Jubilación: Será el momento en el que deberíamos empezar a disponer del dinero que hemos ahorrado en el plan de pensiones.

¿Cómo funciona un plan de pensiones?

• Aportar dinero: mientras estás en tu etapa laboral, el dinero que vas metiendo en el plan de pensiones no paga impuestos, por lo que evitas pagar el IRPF sobre esa cantidad de dinero invertida en un plan de pensiones.
• Rentabilidad del dinero: Los planes de pensiones invierten en fondos de pensiones, los cuales tienen como objetivo generar rentabilidad sobre el dinero que has aportado, por lo que la cantidad de dinero que rescatarás cuando te jubiles será mayor que el dinero que has aportado.Puedo traspasar el dinero de mi plan de pensiones a otro plan de pensiones cuando lo crea conveniente, las entidades bancarias y aseguradoras tienen diversos tipos de planes para cada tipo de ahorrador, por lo que según nuestros intereses podemos traspasar nuestro dinero de un plan a otro solo con solicitarlo.
• Rescatar dinero tras la jubilación: cuando lleguemos a nuestra jubilación, lo aconsejable es rescatar el dinero del plan de pensiones poco a poco como un renta privada para que no nos afecte en el IRPF negativamente.

¿Cuánto dinero puedo aportar a mi plan de pensiones individual?

En el año 2021 la aportación máxima permitida son 2.000 € pero en el año 2022 el máximo se reduce a 1.500€ o lo que es lo mismo 125 €/mes.

¿Cuánto dinero me supone esta aportación al plan de pensiones a nivel de desgravación en la declaración de la renta?

Una persona se desgravará como mínimo un 19% que son 380€ menos a pagar en IRPF. Cuanto más ganemos, más podremos desgravar, ya que los tramos de IRPF serán más altos y por lo tanto, un mayor % de impuestos tendremos que pagar. Veamos 3 ejemplos de suelos anuales para tener una idea aproximada de cuánto podríamos ahorrarnos.

1. Si tenemos un salario medio de 24.0o0 se desgravará un 30% que son 600 € menos a pagar.
2. Una persona con salario por encima de 60.000 € se desgravará un 45% que son 900 € a desgravar.
3. Y una persona que cobre por encima de los 300.000€ se desgravará un 47% que son 940€.

Otras ventajas de los planes de pensiones:

• Se puede disponer del dinero aportado al plan de pensiones en distintas situaciones de necesidad:
• En caso de desempleo, sirve como una pensión por desempleo y la repercusión fiscal sería mínima obteniendo un ahorro fiscal importante en esta situación.
• En caso de enfermedad nuestra o de nuestro cónyuge, es una ayuda económica.
• Cuando las aportaciones cumplen 10 años, se puede rescatar sin jubilación.
• Los planes de pensiones no son embargables, están protegidos.
• Los planes de pensiones no tributan en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, únicamente tributan si se rescata el dinero por parte del heredero, en su IRPF, pero la herencia es gratuita.

Si quieres que te ayudemos a contratar un plan de pensiones para que te ahorres lo máximo en la declaración de la renta este año, déjanos tus datos para que podamos ayudarte a calcular el plan de pensiones que necesitas.