Mejores seguros para viviendas de alquiler vacacional o alquiler turístico

Marta Barjola

En los últimos años, cada vez más propietarios están optando por poner en alquiler vacacional sus segundas viviendas o incluso invirtiendo en segundas viviendas para ponerlas como alquiler turístico. De hecho, según el último estudio de este 2024 de Fotocasa Research, el 32 % de los propietarios está dispuesto a alquilar su segunda vivienda, lo que demuestra un interés creciente por aprovechar las oportunidades del mercado. La rentabilidad es el interés principal, ya que un 57 % lo hace por este motivo.

Para evitar futuros problemas de posibles accidentes o sucesos graves con los inquilinos, que suelen acabar en procesos legales o financieros, es importante que tengamos nuestras propiedades estén aseguradas adecuadamente. Un seguro como propietario, para viviendas de alquiler vacacional o para viviendas de alquiler turístico, es la clave para estar tranquilos. Como bien sabemos, no todos los inquilinos cuidan la vivienda como deberían, y en algunos casos, pueden producirse daños vandálicos que nos pueden generar un coste elevado para el bolsillo del propietario. De aquí surge esta guía con la que entender cómo funcionan estos seguros, qué opciones tienen y qué aseguradoras son las que más coberturas ofrecen.

¿Qué consideran los seguros que es una vivienda para alquiler turístico o una vivienda de alquiler vacacional?

Este es el primer punto a considerar, ya que no es el mismo seguro en todas las aseguradoras, porque además de tener nombres distintos, pueden tener límites en cuanto a la contratación y el resultado puede ser que estemos contratando un seguro que nada tiene que ver con la realidad.

Según Occident: Una vivienda en régimen de uso turístico es aquella vivienda en la que el propietario alquila a un inquilino su vivienda para estancias de corta duración, con un máximo de 3 meses, exclusivamente con el fin de uso turístico.

Según Axa: Una vivienda de Uso Turístico es aquella vivienda arrendada a terceros para estancias de hasta 90 días en la que exista un contrato o reserva on-line confirmada entre el Inquilino y el Arrendador de la Vivienda. No se considera Vivienda de Uso Turístico las explotaciones turísticas empresariales que requiere una licencia para su explotación tales como Apartamentos
Turísticos, Hoteles u establecimientos similares u ofrezcan servicios adicionales como de restauración.

Según Zurich: Una vivienda destinada a alquiler temporal/vacacional (turístico) es aquella cedida a un inquilino mediante contrato de arrendamiento no renovable por un periodo inferior o igual a 6 meses.

Según Reale: Vivienda de Alquiler turístico: línea dirigida a propietarios de viviendas que se destinan exclusivamente y en su totalidad a alquiler o alojamiento intermitente de terceros, y por periodos inferiores a 30 días consecutivos. Estas viviendas deberán estar registradas ante los servicios correspondientes en cada comunidad autónoma, y cumplir los requisitos legales. Vivienda de vacaciones: destinada a la segunda residencia, o residencia de vacaciones y fines de semana. Cuando el régimen o titularidad es en propiedad, tanto en la Vivienda Principal como en la Vivienda de Vacaciones, se contempla además la posibilidad de que el Asegurado propietario de estas, pueda alquilarla o compartirla temporalmente con un inquilino o huésped; es lo que denominamos ALQUILER EVENTUAL, para el que se requiere que exista un contrato legal vigente entre el propietario y el inquilino o huésped.

Como podemos ver, no todos los seguros valen para todas las situaciones, es cuestión de saber para qué usamos la vivienda y qué tipo de alquiler vamos a hacer.

¿Por qué necesitas un seguro para viviendas de alquiler vacacional?

Si eres propietario de una vivienda turística, ya sea un apartamento en la ciudad o una casa rural en un entorno natural, es esencial contar con un seguro adecuado que cubra todos los riesgos asociados. Un seguro de alquiler vacacional no solo protege tu propiedad ante daños, sino que también cubre la responsabilidad civil frente a terceros, garantizando que cualquier incidente, como un accidente en la propiedad, esté cubierto.

Asegurar tu vivienda de uso turístico o alquiler vacacional es una inversión en tranquilidad, tanto para ti como para tus inquilinos. De hecho hay coberturas específicas que te ayudarán en muchas situaciones, veamos los casos más típicos:

• Daños intencionados producidos por los inquilinos: Un inquilino que causa daños deliberados a la propiedad, como romper muebles, ventanas o electrodomésticos.
• Cancelaciones imprevistas de las reservas: Por un evento imprevisto, como un siniestro que inhabilita la vivienda, te obliga a cancelar las reservas.
• Robo de pertenencias personales de los inquilinos: Sufren el robo de sus bienes personales dentro de la vivienda que alquilas.
• Robo de dinero en metálico de los inquilinos: Les roban el dinero en efectivo a los inquilinos fuera de una caja fuerte que pueda haber en la vivienda.
• Problemas con las cerraduras: El inquilino olvida las llaves dentro de la vivienda o por alguna razón se daña la cerradura.
• Averías eléctricas urgentes: Cuando ocurre una avería eléctrica durante la estancia de los inquilinos, dejándolos sin suministro eléctrico.
• Daños severos que requieren mudanza temporal: La vivienda sufre un daño severo que requiere reparaciones importantes, obligando a trasladar las pertenencias.
• Pérdida de ingresos por alquileres debido a inhabitabilidad: Un siniestro deja la vivienda inhabitable, lo que ocasiona la pérdida de ingresos por alquileres.

Dicho esto, es necesario conocer el tipo de seguro que tenemos que contratar, y muchas veces nos encontramos con que tenemos un seguro del hogar y no sabemos si nos vale para este tipo de viviendas y si cubre este tipo de situaciones.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de hogar normal y un seguro de hogar para alquiler turístico o vacacional?

Un seguro de hogar estándar cubre los daños causados en tu vivienda principal, pero no siempre está diseñado para aquellas viviendas que se alquilan a turistas. A diferencia del seguro de hogar, un seguro para viviendas de uso turístico incluye coberturas específicas que no están incluidas en un seguro normal de hogar y que nos pueden dejar en situaciones comprometidas en caso de que algo grave ocurra.

Esto es así, porque al dar de alta el seguro de hogar, tienes que indicar si es como propietario y en ese caso, indicar el uso de la vivienda. Puede ser propietario como vivienda habitual o secundaria o propietario y vivienda en alquiler.

De ahí cada aseguradora incluirá en sus condiciones generales unas coberturas específicas y hay que recordar que cada aseguradora tiene sus propias coberturas y exclusiones.

Como conclusión, si tienes un seguro de hogar normal, como propietario, deberás cambiar la modalidad del seguro actual de esa vivienda y cambiarlo a vivienda en alquiler y especificar el tipo de alquiler.

Mejores Seguros para Viviendas en Alquiler Turístico

Dicho esto, si eres propietario de una vivienda destinada al alquiler vacacional o alquiler turístico, necesitas un seguro específico. Como cada aseguradora tiene sus coberturas y exclusiones, para que no estés gastando tu tiempo buscando no solo el producto en concreto, sino también qué coberturas podrías contratar en cada caso, hemos preparado este ranking con las que para nosotros son las 5 mejores aseguradores para estos tipos de seguros y sus principales características.

1. OCCIDENT: Seguro de Responsabilidad Civil para Viviendas Turísticas

Responsabilidad Civil Amplia
El seguro de Occident destaca por ofrecer una amplia cobertura de responsabilidad civil, cubriendo tanto daños materiales como personales que puedan ocurrir como consecuencia de la actividad turística en la vivienda. Esta protección es esencial para cubrir posibles reclamaciones derivadas de accidentes o daños en la propiedad.

Coberturas del Pack de Uso Turístico:

• Actos de vandalismo causados por el usuario: Protege contra daños intencionados que puedan ser causados por los inquilinos durante su estancia.
• Reembolso de reservas: Cubre la devolución del importe de reservas en caso de cancelaciones forzadas por situaciones imprevistas.
• Robo y daños a bienes del usuario: Si los inquilinos sufren un robo o daño a sus pertenencias personales mientras se alojan en la vivienda, esta póliza ofrece cobertura.
• Robo de dinero en metálico: Cubre el robo de dinero en metálico perteneciente al usuario si es sustraído fuera de una caja fuerte.

Por qué elegir Occident: Este seguro ofrece una protección robusta tanto para el propietario como para los inquilinos, haciendo hincapié en coberturas esenciales como el vandalismo y el reembolso de reservas, aspectos clave en el alquiler vacacional.

Cuando se informe del tipo de solicitante “Propietario y alquilador”, en el campo uso aparecerá una nueva opción en el campo uso, debiéndose seleccionar el que proceda: Principal, Secundario y Turístico. Seleccionado la opción “Turística”, la póliza que se emita ya recogerá unos textos contractuales adaptados a esta tipología del riesgo, que incluyen además una ampliación de la cobertura de responsabilidad civil del propietario de la vivienda frente a los usuarios de la misma, atendiendo a la normativa vigente que se solicita para ello. De la misma forma, al seleccionar esa opción, el sistema ofrecerá automáticamente la posibilidad de contratar un pack opcional, “Pack turístico” que incluye una serie de coberturas:

• Actos de vandalismo o malintencionados causados por el usuario de la vivienda (capital de 3.000€ con franquicia de 500€).
• Robo y otros daños materiales a bienes del usuario de la vivienda (capital 2.500€).
• Robo de metálico del usuario de la vivienda fuera de caja fuerte (capital 150€).
• Reembolso de reservas en caso de siniestro cubierto que inhabilite el uso de la vivienda (100€ día hasta 6 meses con un máximo del 20% del continente).

El precio de esta opción rondará los 40 euros.

2. MAPFRE: Seguro para Viviendas Secundarias o de Temporada

Cobertura durante la inhabitabilidad de la vivienda
MAPFRE ofrece una excelente opción para aquellos propietarios que arriendan su segunda vivienda o que solo alquilan durante temporadas específicas. Una de sus principales coberturas es el robo durante los periodos en los que la vivienda está deshabitada.

Coberturas en caso de inhabitabilidad durante las vacaciones:

• Alojamiento provisional: Si la vivienda asegurada se vuelve inhabitable durante el periodo de vacaciones del asegurado, MAPFRE ofrece alojamiento provisional en un hotel con todos los gastos incluidos (pensión completa y lavandería), con un máximo de 100 euros diarios por asegurado hasta 10 días.
• Alquiler de una vivienda provisional: En caso de un siniestro grave, el seguro cubre el alquiler de una vivienda provisional durante un máximo de tres meses, con un límite de 3.000 euros por siniestro.
• Gastos de restaurante y lavandería: Si un siniestro afecta la cocina de la vivienda, el seguro cubre hasta 100 euros diarios durante 10 días por los gastos de restauración y lavandería, con un máximo de 1.000 euros por siniestro.

Por qué elegir MAPFRE: Este seguro es ideal para propietarios de viviendas secundarias, ofreciendo cobertura tanto en periodos de deshabitación como en situaciones de inhabitabilidad, garantizando que tanto el propietario como los inquilinos estén cubiertos en todo momento.

3. ZURICH: Seguro para Alquiler Turístico con Amplias Coberturas

Ampliación de coberturas específicas
Zurich ofrece un paquete de coberturas especialmente diseñado para las necesidades del alquiler turístico, brindando protección tanto al propietario como a los inquilinos frente a situaciones inesperadas.

Principales coberturas del Pack Esencial:

• Inhabitabilidad temporal: Si la vivienda sufre un siniestro que la hace inhabitable, tendrás cubierta la pérdida de alquileres durante ese periodo, además de ofrecer el traslado de mobiliario a guardamuebles y contar con personal de vigilancia de seguridad si es necesario.
• Cerrajería urgente: Si el inquilino se olvida las llaves dentro de la vivienda, el seguro cubre el envío de un cerrajero para solucionar el problema.
• Electricista urgente: En caso de una avería eléctrica en la vivienda, Zurich se encarga de enviar un electricista para restablecer el suministro eléctrico.
• Mudanzas y guardamuebles: Si la vivienda se inunda o sufre un daño que requiere reparaciones, Zurich cubre hasta 300 euros para trasladar las pertenencias del inquilino a un guardamuebles mientras se llevan a cabo las reparaciones.

Por qué elegir Zurich: Este seguro ofrece una protección integral que abarca desde situaciones comunes como el olvido de llaves o problemas eléctricos hasta situaciones más graves como incendios o inundaciones, ofreciendo una cobertura amplia y flexible para proteger el alquiler vacacional.

4. AXA Protect – Viviendas de Uso Turístico

Cobertura completa para propietarios e inquilinos
Axa se destaca en el mercado de seguros para viviendas de alquiler turístico por ofrecer coberturas completas tanto para los propietarios como para los inquilinos. Este seguro garantiza que cualquier incidente, ya sea causado por el inquilino o por una emergencia en la propiedad, esté cubierto.

Coberturas principales del seguro de Axa Protect

• Responsabilidad civil: Axa incluye la cobertura de responsabilidad civil, que cubre los daños causados a terceros, tanto por el propietario como por los inquilinos durante su estancia. Esto incluye posibles daños a los vecinos o en áreas comunes del edificio.
• Cobertura ante actos de vandalismo: Si el inquilino causa destrozos o daños intencionados en la vivienda, esta cobertura se hace cargo de los costes de reparación.
• Cobertura por inhabitabilidad: Si un siniestro deja la vivienda inhabitable, Axa cubrirá los gastos por la pérdida de ingresos y el alojamiento temporal de los inquilinos si es necesario.
• Daños eléctricos, rotura de cristales y filtraciones: Este seguro incluye coberturas esenciales como daños por agua, fallos eléctricos y rotura de elementos importantes como cristales o paneles solares.
• Protección jurídica y asistencia en el hogar: Además, Axa ofrece asistencia legal y servicios de urgencia como cerrajería y fontanería, fundamentales para una rápida resolución de problemas mientras la vivienda está alquilada.

Por qué elegir Axa: Axa es una opción sólida si buscas una cobertura completa que incluya desde la responsabilidad civil hasta daños materiales, además de asistencia en el hogar para emergencias. Esto lo convierte en una opción muy completa para proteger tu inversión en alquiler turístico.

5. Reale Hogar Alquiler Turístico

Cobertura específica para propietarios de viviendas destinadas a alquiler turístico
Reale Hogar Alquiler Turístico un un seguro de Reale específicamente diseñado para proteger tanto a los propietarios como a los inquilinos de viviendas destinadas al alquiler turístico. Con esta póliza podrás tener una amplia gama de coberturas que garantizan la protección de tu inmueble, así como de los bienes personales de los inquilinos y los gastos asociados a emergencias o daños que les puedan ocurrir por algún incidente en la vivienda que ellos no hayan sido los causantes.

Coberturas principales del Reale Hogar Alquiler Turístico

1. Daños y robo a bienes del inquilino y acompañante:
   Cobertura para proteger la ropa, maletas y dispositivos electrónicos o informáticos de los inquilinos o acompañantes, siempre que se encuentren dentro de la vivienda asegurada y sean afectados por un incendio, explosión, o actos vandálicos o malintencionados, daños por agua o robo dentro de la vivienda asegurada.
2. Responsabilidad Civil:
   Protección de hasta 600.000 euros por siniestro y año, cubriendo la responsabilidad civil del propietario por los daños que puedan sufrir los inquilinos o terceros como consecuencia de su estancia en la vivienda asegurada.
3. Reparación de electrodomésticos:
   Servicio de reparación para electrodomésticos de línea blanca (frigoríficos, lavadoras, etc.) y televisores, con una cobertura de hasta 300 euros por siniestro.
4. Robo dentro de la vivienda y anexos:
   Protege contra el robo y daños derivados del robo en la vivienda principal y sus dependencias anexas. Excluye el robo de dinero en efectivo y objetos de valor.
5. Inhabitabilidad temporal de la vivienda:
   En caso de siniestros que dejen la vivienda inhabitable, la póliza cubre la pérdida de alquileres y los gastos asociados al traslado de mobiliario a guardamuebles.

Consideraciones a tener en cuenta al contratar un seguro para una vivienda de uso turístico o vacacional.

La responsabilidad que tienen los inquilinos: ya que una cosa son los daños que puedan ocasionar en la vivienda, porque haya una fuga en las instalaciones de agua, o por un incendio por la instalación eléctrica o porque se produzca cualquier daño a los inquilinos producidos por la vivienda.

Otra cosa son los daños que el inquilino le pueda ocasionar a un tercero o a tu vivienda, especialmente en situaciones críticas como un incendio en la cocina o que se deje el grifo abierto e inunde la casa. En estos casos, el inquilino es responsable de estos daños y necesitaría contratar un seguro de responsabilidad civil para no tener que indemnizar el inquilino al propietario o a un tercero con sus propios bienes. Como propietario, siempre es conveniente preguntar al inquilino si tiene un seguro de RC familiar, para estar más tranquilos. Cabe recordar que un seguro de protección para inquilinos cuesta en torno a 100 o 120 al año.

Conclusión

Elegir el seguro adecuado para una vivienda en alquiler turístico es fundamental para proteger tanto el inmueble como los intereses del propietario y los inquilinos. Aseguradoras como Occident, MAPFRE y Zurich ofrecen soluciones completas, adaptadas a las necesidades específicas de este tipo de arrendamiento. Ya sea por la cobertura de responsabilidad civil, el reembolso de reservas o la inhabitabilidad temporal, estas opciones garantizan que los propietarios puedan disfrutar de tranquilidad mientras gestionan su alquiler vacacional.