Mejores seguros de coche del 2024 – Ranking, pros y contras

Marta Barjola

Actualizado el 05/02/2024 a las 18:36

Tanto si acabas de adquirir un nuevo vehículo, como si estás pensando en cambiarte de compañía, buscar entre los mejores seguros de coche que se adapten a nuestra situación, nuestras necesidades y nuestro presupuesto, puede convertirse en un interminable proceso, lleno de complejas investigaciones, comparar coberturas, analizar opiniones…

Las campañas que lanzan las aseguradoras suelen ser muy agresivas, por ello, hay que priorizar cuáles son nuestras necesidades, nuestro presupuesto y a qué estamos dispuestos a renunciar y a qué no. Puede llegar a ocurrir que nos dejemos llevar por reclamos que no respondan a lo que de verdad necesita nuestro coche y terminemos contratando una serie de coberturas completamente innecesarias.

Para evitar esto, vamos a analizar los aspectos más importantes respecto a los seguros de coche que debes conocer, para conseguir que contrates si no el mejor seguro posible, sí el que mejor cumpla con tus necesidades, se ajuste a tu presupuesto y cuente con las coberturas que realmente necesitas. La intención es que podamos ayudarte a elegir el mejor seguro de coche que realmente necesitas.

Si ya conoces al detalle las novedades y prestaciones que te ofrecen a mayor parte de los seguros y eres un experto en la materia, te recomendamos que consultes el listado de las mejores compañías de seguros de coche en España.

ranking mejores seguros de coche

Si, por el contrario, quieres conocer todos los detalles que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de coche, bien para contratar tu primer seguro o bien porque vayas a cambiarte de compañía. Vamos a darte todas las claves para saber elegir un buen seguro de coche.

Primero, ten en cuenta, antes de contratar tu seguro de coche, los siguientes detalles:

Cuidado con las ofertas de seguros de coche

La contratación de un seguro para tu coche es obligatorio. Sin embargo, la enorme cantidad de ofertas, coberturas, prestación y precios pueden llegar a plantearte muchas dudas e, incluso, hacerte tomar decisiones equivocadas. Para evitarlo, lo primero que debes hacer es desconfiar de las ofertas, puede llegar a ocurrir que lo barato termine saliendo caro. Recuerda que ninguna compañía podrá ofrecerte un precio cerrado antes de conocer la marca, el modelo y la potencia de tu vehículo, entre otros factores determinantes. Además, es posible que puedas beneficiarte de una buena oferta inicial, pero si no revisas bien las condiciones, podrías encontrarte con una renovación a precio astronómico; vigila bien todos estos aspectos.

Existen compañías de seguros de coche que buscan captar clientes con grandes ofertas y cuando se cumple el primer año, no solo suben de precio restan coberturas, añaden condiciones abusivas y recortan prestaciones que no se incluían en la póliza inicial.

La edad es un factor muy importante, y es que a la hora de bonificarte, las compañías de seguros consideran varios factores como determinantes:

• Edad.
•  Ausencia de siniestro en los últimos años.
• Antigüedad del permiso de conducir.
• Sexo.
• Ciudad en la que se asegura el vehículo.

Debes conocer las bonificaciones y recargos que aplica cada compañía a la hora de establecer el precio del seguro, basándose, sobre todo, en estas variables. Además, recuerda que nadie regala nada, los seguros que ofrecen las pólizas más económicas suelen tener menos coberturas o puedes encontrarte con sorpresas cuando necesites usarlos. De nada sirve que te ahorres dinero, si cuando lo necesites, te va a salir más caro. Podrías llegar a pagar por un seguro que, si tuvieras algún percance podría no cubrirte o hacerlo de forma muy limitada.

Comparar seguros de coche antes de contratar

Es fundamental que dispongas de tiempo para analizar y comparar. Es posible que conozcas más de una compañía, pero solo comparando varias podrás conseguir la mejor oferta. Analiza los diferentes productos: todo riesgo, franquicias, terceros… Puede ocurrir que no hayas tenido nunca que contratar un seguro de coches y te veas sobrepasado por la enorme cantidad de información que cada compañía te ofrece, términos que desconoces, o detalles acerca de los productos. En ese caso, es recomendable que consultes con una correduría de seguros o con un asesor, que podrán orientarte sobre qué seguro se adapta mejor a tus necesidades.

¿Es mejor contratar un seguro de coche con una correduría o un asesor?

Existen varias razones por las que contratar el mejor seguro de coche es más fácil si lo hacemos a través de una correduría o un asesor de seguros. Lo principal es que la cantidad de información, coberturas, prestaciones y productos, pueden llegar a sobrepasarnos y, en muchos casos, ni siquiera estará respondiendo a las necesidades que tenemos. Un asesor sabrá qué preguntas hacer para obtener las respuestas necesarias y además, conocen a la perfección todos los productos, por lo que encontrará la póliza que mejor se adapte a nuestras necesidades y, sobre todo, podrá orientarnos respecto a cómo funciona cada aseguradora, ya que disponen de información de todos sus asegurados.

Podemos plantearnos si contratar un seguro de coches a través de un asesor tendrá un coste más alto: eso no tiene porqué ser así. El precio del seguro estará adecuado a las necesidades del asegurado y ofrecerá un servicio acorde con el presupuesto del cliente, siempre con más ventajas, debido al conocimiento de los productos del asesor.

¿Es recomendable contratar el seguro de coche más barato?

Buscar un seguro de coches barato puede traer consecuencias que no esperamos, y es que a la hora de contratar por ejemplo un seguro de coches a terceros, debemos tener en cuenta la importancia de las franquicias, qué precio hay fijo y cuál es en franquicia, etc para evitar sorpresas innecesarias. Piensa siempre en qué resulta básico para ti (asistencia en carretera, rotura de lunas, robo…) y cuando lo tengas claro, contrata tu póliza.

Hay que tener en cuenta que muchas compañías que tienen ofertas de seguros de coche especialmente económicas suelen reducir al máximo sus coberturas. Asesórate antes de contratar cualquiera de ellas para asegurarte de que vas a estar cubierto o tener un servicio adecuado en el momento de tener un siniestro.

¿Es conveniente comparar online varias compañías de seguros de coche?

Si has decidido que no consultarás con un asesor, la mejor opción es que consultes la oferta de las diferentes compañías con los comparadores de seguros que puedes encontar online. Ten en cuenta que en la mayoría de los casos no te van a dar el precio final, y que además, cuentan con campañas muy agresivas que “limitarán” las coberturas por competir con otras aseguradoras. Ten cuidado especialmente con las ofertas chollo, ya que podrás encontrarte con franquicias que, a la larga, te van a resultar más caras que si hubieras contratado un todo riesgo, o cláusulas abusivas que pueden ocasionarte problemas ante cualquier incidente que sufras con tu vehículo.

De hecho, existen compañías de seguros que lanzan campañas específicas para estos comparadores; sin embargo, el precio real dista mucho de la oferta previa que habíamos encontrado en el comparador. La recomendación es que antes de contratar una póliza con ofertas del comparador online leas bien la letra pequeña, para estar seguro de las coberturas que estás contratando y cuáles son las exclusiones, para no llevarte sorpresas.

Si quieres usar el nuestro, que por cierto es independiente (no estamos participados por ninguna aseguradora), puedes acceder desde aquí al comparador de seguros de coche.

¿Puede ser diferente el tomador y el conductor habitual?

Si ha llegado el momento de contratar tu seguro de coche y te has planteado esta duda, debes saber que el propietario del vehículo, el tomador del seguro y el conductor habitual pueden ser personas distintas. Es habitual que los tres sean la misma persona, pero no es obligatorio que así sea.

Para distinguir cada una de estas figuras, has de saber que el propietario es el titular del vehículo que vamos a asegurar; es su nombre el que aparece en el permiso de circulación del vehículo y, en caso de no contratar un seguro, podría ser sancionado. El tomador del seguro es la persona que está contratando la póliza del seguro, mientras que el conductor habitual es quien conduce el coche.

Quizás te estés preguntando de quién se toman los datos en el seguro a la hora de contratar una póliza. Es el conductor habitual quien debe informar a la compañía sobre su edad, años de antigüedad con el carnet, sexo o profesión para que la aseguradora calcule la prima a aplicar. Eso sí, solo él puede conducir el vehículo; si existe algún conductor más, deberán aparecer en la póliza como conductores ocasionales.

Por ejemplo: Para beneficiarse de una bonificación del Gobierno por entregar un vehículo antiguo, el propietario de un vehículo puede entregar su coche de más de 10 años y aparecer como propietario del nuevo que, sin embargo, conducirá habitualmente su hijo. En este caso, el propietario es el padre y el tomador del seguro puede ser el propio dueño o el hijo que, de forma imprescindible, debe aparecer como conductor habitual y, según sus características, se calculará la prima del seguro. En caso contrario, el seguro podría “lavarse las manos” y no cubrir un accidente, por no aparecer como tal.

¿Qué factores influyen en el precio del seguro del coche?

Son muchos los factores que influyen en las compañías de seguros a la hora de elaborar un presupuesto para contratar un seguro de coches. Los más destacados y que suelen tener en cuenta todas las compañías son la edad del conductor, el sexo, la antigüedad de su carnet de conducir, prestaciones del coche que vamos a asegurar e, incluso, si el vehículo se emplea en su actividad diaria o solo lo vas a usar ocasionalmente.

Una vez que tengamos claro que el seguro obligatorio incluye la responsabilidad civil por daños causados a terceros y la defensa jurídica, podemos elegir numerosas coberturas voluntarias que, dependiendo de nuestro perfil de conductor serán más o menos útiles. Es el caso, por ejemplo, del coche de sustitución: si utilizamos el coche como elemento de trabajo, seguramente será un imprescindible, sin embargo, para todos los que solo usan el coche en ocasiones puntuales o para actividades de ocio, no tendrán ninguna necesidad de contratarla. Otras garantías extras son, por ejemplo, el seguro de ocupantes, la rotura de lunas, el robo o la asistencia en viaje. Recuerda que lo normal es que, cuantas más garantías extras incluyas, más se elevará el precio de tu seguro, pero también, más protegido estarás.

Listado de los mejores seguros de coche del 2024 en España

No existe el seguro de coches perfecto y cada uno cuenta con ventajas y desventajas, pero, según las coberturas, vamos a ver cuáles son las mejores aseguradoras de coches de 2022 en España según nuestras tarificaciones realizadas en Enero del 2022 y un perfil de conductor de riesgo medio, residente en una gran ciudad, con más de 10 años de experiencia y carnet desde los 18 años.

Mejores Seguros de Coche a Todo Riesgo

1. Allianz: Los seguros de coche a todo riesgo de Allianz destacan tanto en su modalidad con franquicia como sin ella. Frente a otros todo riesgo, presentan coberturas muy prácticas y de uso habitual como realización de pre-itv, asesoramiento ante cualquier tipo de multas y por supuesto, una de los servicios más valorados por todos los conductores: el coche de sustitución. Los asegurados a todo riesgo de Allianz destacan que sus pólizas responden a las necesidades de los conductores más exigentes y con mejor comportamiento con su vehículo o que carece de bonificaciones en otras compañías. La tramitación de cualquier servicio online completa las bondades de esta aseguradora. No obstante, el seguro de coche a todo riesgo presenta limitaciones geográficas –lo que puede ser una desventaja- a sus coberturas o si vienes de dar partes en los últimos 5 años, puede incrementar mucho tu póliza en esta compañía.
   Consigue tu precio en el seguro de coche con Allianz
2. Axa: Los seguros a todo riesgo con franquicia de Axa son uno de los más completos, especialmente con la cobertura Kit VIP  que  incluye: valor nuevo a 3 años, disponer de un vehículo de sustitución, repintado del vehículo, asistencia en viaje VIP (tendrás remolcaje sin límite de km, asistencia en caso de pinchazo o falta de aire en las ruedas y quedarse sin combustible), fenómenos atmosféricos, recogida y entrega de tu vehículo en caso de accidente y por ITV, duplicado de llaves, daños en el equipaje y objetos personales. Puedes contratar un paquete de daños cinegéticos como opción, por 14 € y daños atmosféricos por 18€ más. Su franquicia empieza en los 180€.
   Consigue tu precio en el seguro de coche con Axa
3. Liberty: Cuenta con un producto completo y con diferentes tipos de opciones que puedes contratar para hacer más completa la póliza como por ejemplo: Asistencia Plus (Asistencia ilimitada en carretera para personas y vehículos), Sustitución (coche de sustitución en caso de avería o accidente), Indemnización Plus (indemnización mejorada por siniestro total),, Conductor (ampliación de los capitales del seguro de conductor), Daños de la naturaleza (Protección del vehículo contra daños meteorológicos y cinegéticos) y Taller (Elección libre del taller en las reparaciones del vehículo).
   Consigue tu precio en el seguro de coche con Liberty

Mejor Seguro de Coche a Terceros Ampliado

Este tipo de seguros está indicado para aquellos que buscan tener cubierto lo fundamental, por eso suelen incluir la Responsabilidad Civil, la asistencia en carretera y la defensa jurídica, pero también quieren contar con garantías extra como la rotura de lunas, el incendio o el robo del vehículo, entre otros.

1. Generali: para los que buscan un seguro a terceros, pero muy completo y ya diseñado, casi tanto como uno a todo riesgo con todos los servicios y asistencias, el de Generali es de los más interesantes y recomendados. La gran ventaja de la póliza básica, pero ampliada de esta compañía es que incorpora muchas de las garantías que en otros seguros o no se ofertan para esta modalidad o tienen que contratarse de forma opcional. Es el caso de la rotura de lunas, el robo o el incendio. Como contrapartida, la oferta en coberturas extra es muy limitado y puedes echar en falta esta posibilidad si buscas una póliza muy flexible en la que puedas quitar y poner a tu gusto y según tus necesidades. Solo queda como cobertura opcional en el rango terceros ampliado la ampliación de servicios a terceros.
   Consigue tu precio en el seguro de coche con Generali
2. Reale: Los seguros de coche de Reale son seguros completos en la mayoría de los tipos, pero hay que destacar su pack de terceros completo por su relación calidad precio, ya que además de contar con la cobertura de daños por pedrisco, muy demandada en los últimos años, también tiene cobertura por accidentes producidos por animales, ya sean salvajes o domésticos, especialmente para los que no tienen dueño. Podrás tener muy buen precio si eres el mismo tomador y propietario y mucho mejores si vienes de una situación con bonificaciones.
   Consigue tu precio en el seguro de coche con Reale
3. Zurich: entre sus coberturas se encuentran incluidas la asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, daños en equipaje, libre elección del taller, indemnización por invalidez temporal y hurto en el vehículo.
   Consigue tu precio en el seguro de coche de Qualitas Auto

Mejor Seguro de Coche a Terceros

Este es el seguro básico que debe tener cualquier conductor. Cubre daños de automóvil, los daños físicos del otro conductor, gastos médicos o la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento, entre otros. No cubre los gastos por robo del vehículo. Posteriormente, este tipo de seguros se puede personalizar añadiendo las coberturas que mejor se adapten a nuestras necesidades.

1. Axa: los seguros de coche a terceros son los más básicos, como ya sabes, pero en el caso de Axa la buena noticia es que la flexibilidad y la personalización se llevan al máximo nivel, lo que significa que puedes contratar un seguro de coche a terceros Axa a un precio muy competitivo, pero ajustado a tus necesidades, gracias al amplio catálogo de coberturas opcionales que tienes a tu disposición. Entre ellas destacan: asistencia completa, el vehículo de sustitución o la ampliación del seguro del conductor. A cambio, es importante señalar que las coberturas incluidas de serie son muy ajustadas y ni quiera incorpora la reclamación de multas. Es un seguro perfecto para los que quieren pagar solo por lo que usan de verdad.
   Consigue tu precio en el seguro de coche de Axa
   
2. Génesis: cuenta con una prima muy económica. 143 euros que incluyen asistencia en viaje, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y robo de llaves. Eso sí, la indemnización por invalidez personal no se encuentra entre las coberturas de esta compañía en su modalidad “a terceros”.
   Consigue tu precio en el seguro de coche de Genesis
3. Regal: ofrece una muy buena relación calidad-precio. No obstante, la indemnización por invalidez personal se contrata aparte. Aun así, está indicada para conductores que buscan un seguro económico con lo básico cubierto.
   Consigue tu precio en el seguro de coche de Regal

Verdades y mentiras sobre los seguros de coche

Contratar un seguro de coches no es sencillo, pero existen una serie de premisas que debes conocer y que te ayudarán el proceso de contratación de tu póliza. Hay muchas “falsas creencias” a este respecto; por eso, te contamos cuáles son las verdades y mentiras más habituales sobre los seguros de coche y desmontamos algunos de los mitos más extendidos.

¿Es mejor contratar un seguro a todo riesgo?

Si tenemos un vehículo nuevo, sin duda alguna es mejor un seguro a todo riesgo; en caso de que su antigüedad sea inferior a dos años, contamos con la ventaja de que, en caso de sufrir un accidente en el que declaren nuestro coche como siniestro total recuperaremos el precio actual del automóvil.

Una vez que el coche vaya siendo más antiguo es conveniente ir analizando las diferentes propuestas de las compañías; es posible que del todo riesgo, podamos ir prescindiendo de coberturas que nos incrementarán la prima y no nos proporcionarán la asistencia que vamos a necesitar.

Si contratas todos los seguros con la misma compañía tendrás bonificaciones y ahorrarás

Una vez más, la mejor opción es comparar. Compañías como MAPFRE conceden bonificaciones según el número de pólizas que tengamos contratados con ellos, pero, puede ocurrir que, aun con esas bonificaciones los seguros sean más caros, por lo que no estamos consiguiendo ahorrar. Compara antes de contratar, solo así tendrás la oportunidad de saber qué te ofrecen y cómo.

Cuando contratas un seguro de coche, este dura 13 meses

Cuidado porque se trata de una leyenda urbana muy extendida y puede suponer un importante desembolso. No es que las compañías regalen un mes, es que a los 12 contratados, se le añade uno que se conoce como “de gracia”. Pero, durante este periodo, la compañía puede lavarse las manos en caso de siniestro, porque no estás cubierto. Es el tiempo que deja la aseguradora para recibir el pago.

Mi seguro cubre todos los extras de mi vehículo

Esta no es una regla cerrada, antes de contratar ningún seguro hemos de comprobar qué extras están cubiertos, cuáles no, y qué debemos incluir en nuestro seguro. Lo habitual es que los extras que vienen de serie en el vehículo estén cubiertos, pero si hemos añadido algo, debemos comunicarlo a la compañía para que lo incluyan en nuestra póliza.

Si tengo un coche rojo, el seguro me saldrá más caro

Una de las leyendas urbanas más extendidas es que tener coches de colores llamativos (sobre todo, rojo) encarecerá nuestra póliza, ya que se asocia a una forma de conducción mucho más agresiva. Sin embargo, esto no es así y el color del coche no es uno de los factores que influyen a la hora de establecer el precio del seguro.

Las mujeres pagan menos, pero si tienes hijos pagas más

No se trata de una decisión aleatoria, hace unos años la siniestralidad entre las mujeres era inferior y, en consecuencia, el precio del seguro de coche podía llegar a ser más económico; sin embargo, una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 2012 consideró esta medida discriminatoria y no se puede aplicar como factor diferenciador.

El tema de los hijos viene determinado porque es habitual que esta pregunta figure en los formularios de las compañías, pero no determina el precio, salvo que declares hijos que tienen menos de 25 años y que podrían utilizar tu coche; se le añadiría como conductor ocasional y, en ese caso, sí que podría incrementarse la prima.

Para los jóvenes es más difícil contratar un seguro

Encontrar un seguro de coches para el rango de edad de entre 18 y 25 años puede ser una auténtica pesadilla: la oferta es escasa y cara, ya que cuentan con mayor índice de siniestralidad, pero ya existen compañías que ofrecen pólizas especialmente indicadas para este sector de población; cierto es que las coberturas son más limitadas, pero hay que buscarlas y comparar con lo que cada una puede ofrecernos.

Cuantos más partes, más subirá la prima

En la actualidad, la mayoría de compañías ofrecen un número determinado de partes al año, para evitar el miedo de los conductores cuando sufren un accidente para dar un parte y que les suban el seguro. Otro de los factores que influyen es que no siempre la prima baja si no damos partes, porque si la bonificación que se está aplicando es la máxima, no habrá más descuentos.

¿Puedo conducir un coche sin seguro?

En España es obligatorio circular con seguro, según el artículo 3 del Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. No obstante, conducir sin seguro no es un delito o falta que conlleve una sanción según el Código Penal, como sucede por conducir sin carnet, bajo los efectos del alcohol o las drogas o habiendo superado el límite de velocidad. Eso sí, conducir sin seguro conlleva una multa que oscila entre los 650 y los 2.800 euros, dependiendo del tipo de vehículo y del tipo de permiso exigido para conducirlo. Es más, los agentes de tráfico pueden inmovilizar el vehículo que no tenga seguro.

Resumen de las recomendaciones para buscar el mejor seguro de coche

Con toda esta información, ya puedes enfrentarte al reto de buscar el mejor seguro de coches. Entre la amplia variedad del mercado debe escoger el que mejor se adapte a tus necesidades, presupuesto, etc. Es muy importante que a la hora de valorar tengas en cuenta la relación calidad-precio y tener muy claro qué es lo que necesitas, para evitar contratar coberturas innecesarias, o dejar de asegurar elementos de tu coche que deberías tener bajo control.

Te recordamos los 5 factores importantes para que te resulte más sencillo elegir:

1. Si tu coche tiene menos de dos años, contrata siempre un todo riesgo
2. Asegúrate de que los extras estén incluidos en la póliza
3. Recuerda que si tienes la máxima bonificación, un seguro más barato tendrá menos coberturas
4. Ni el color ni si tienes hijos influirán en el precio de tu seguro
5. Huye de las ofertas agresivas de algunas compañías: es muy probable que falten coberturas

Si después de todo, aún te quedan dudas y quieres que analicemos tu caso al detalle, contacta con nosotros, o déjanos un mensaje.

Además, si te ha gustado la publicación o si conoces a alguien que vaya a contratar un seguro de coches, no dudes en compartir esta publicación si le puede servir de ayuda.