Comparar seguros de Vida
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¿Cómo funcionan los seguros de vida?
Las personas que tienen un seguro de vida son unánimes cuando se les pregunta por qué han contratado este tipo de póliza: proteger el bienestar futuro de seres queridos. Es exactamente, así como funciona un seguro de vida se encarga de ofrecer respaldo económico a los beneficiarios del mismo, cuando el titular fallece.
El seguro de vida es una herramienta de prevención como todos los seguros y se encarga de cubrir un riesgo, en su caso, el de muerte. La tranquilidad es la mayor ventaja que logra el titular de un seguro de vida, durante toda la vida tiene garantizado que en el momento de su fallecimiento las personas por él asignadas en la póliza recibirán la cantidad consignada para esta situación.
Un comparador de seguros de vida es el recurso perfecto para conocer la oferta completa que actualmente hay en España en seguros de vida. Te permite responder de forma práctica e instantánea a las principales dudas que se presentan a menudo, cuando se quiere contratar uno de estos seguros: precios, prestaciones o condiciones.
En España las estadísticas del sector confirman que el seguro de vida es un producto popular, especialmente entre familias con niños y entre aquellos que afrontan la carga de una hipoteca sobre su vivienda habitual. Casi el 50 por ciento de las familias contrata uno de estos instrumentos de protección para dejar a sus descendientes o ascendientes cubiertos económicamente frente a un fallecimiento del titular.
El seguro de vida es una solución viable y sencilla, totalmente accesible para ocuparse del futuro económico de padres, hijos, pareja… Aunque el riesgo principal que cubre es el fallecimiento, ten en cuenta que existe la posibilidad de incluir o elegir un tipo de seguro de vida que también resuelva casos de invalidez permanente o enfermedad grave que imposibilite al titular para ejercer su trabajo.
Si estás valorando la utilidad personal que un seguro de vida puede tener para ti, es importante que no te fíes de mitos, rumores o antiguas creencias sobre este tipo de pólizas. Hoy un seguro de vida es recomendable en cualquier etapa de la vida, rango de edad o estado civil, tengas o no hijos… Es muy buena idea conocer para qué sirve un seguro de vida en cada caso, qué ventajas tiene, los tipos que existen y cómo saber elegirlo. A continuación, pasamos a aportarte esa información de forma concisa y clara para que puedas valorar.
¿Cuáles son los principales tipos de seguros de vida?
El seguro de vida tiene diferentes tipos o variables, no existe unanimidad en cuanto al nombre entre las principales aseguradoras, lo que significa que cada una de ellas incluye en su catálogo de seguros de vida diferentes modalidades, pero no tienen por qué denominarse igual en todos los casos o cubrir las mismas situaciones.
Lo importante para acertar al comparar seguros de vida para contratar el mejor es saber cuál es el tipo que necesitas y estos son los que vas a encontrar en las principales aseguradoras, te los explicamos.
Comparar seguros de vida
Sencillo, básico y esencial el seguro de vida tradicional sirve para dejar a los seres queridos protegidos con una cantidad económica determinada. En función de la edad del titular y la indemnización que se quiera dejar se calcula la prima del seguro que se paga año a año hasta el momento del fallecimiento; llegado ese punto, los beneficiarios registrados en el seguro de vida reciben la cantidad prevista.
Este tipo de seguro puede o no llevar otras prestaciones opcionales no incluidas, es fundamental que, si estás buscando y comparando precios dentro de este tipo de seguros de vida, te fijes en los detalles y cierres datos importantes, como la cantidad económica que quieres dejar cubierta y para qué beneficiarios.
Comparar seguros de vida para hipotecas
Este tipo de seguro de llama seguro de vida de amortización, se vincula a la deuda pendiente de la hipoteca y el capital asegurado decrece conforme vamos pagando la hipoteca para que el seguro de vida nos cubra exclusivamente la cantidad que tenemos en deuda cada año, pagaremos el seguro de vida hasta que llegue el vencimiento de la hipoteca cuando acabaremos con nuestra hipoteca y con el seguro de vida que se anulará automáticamente.
Este es un tipo de seguro de vida temporal, pero es una de las pólizas de vida más contratada y conocida en España, relacionada directamente con el gran número de personas que son titulares de una hipoteca. Es el clásico seguro que se relaciona y se ofrece en el momento de formalizar una hipoteca, particularmente cuando se trata de la primera vivienda de una familia o una persona.
La peculiaridad de este seguro de vida es que es temporal, no de vida entera. El tiempo por el que este seguro es efectivo es igual al tiempo por el que el titular está sujeto al pago de la deuda; además, por lo general, la indemnización que se garantiza es igual o muy cercana a la cantidad a la que asciende el crédito hipotecario.
Comparar seguros de vida y ahorro
En esta categoría el ahorro para un futuro, principalmente se utiliza pensando en el momento de la jubilación, se asegura a través de un seguro de vida. En la póliza se especifica la cantidad de dinero que al finalizar el plazo de tiempo también previsto va a recibir el titular, si este fallece antes de que finalice el plazo, los beneficiarios recibirán la cantidad prevista, de acuerdo con las condiciones del contrato.
En este caso el seguro de vida se convierte en un instrumento de ahorro e inversión a medio o largo plazo, se concibe fundamentalmente como complemento al momento de retirarse de la vida laboral o para afrontar posibles desembolsos futuros como residencias, asistencia por dependencia o formación para los descendientes, por ejemplo.
Comparar seguros de vida y accidentes
Un seguro de vida clásico puede combinarse para cubrir además del fallecimiento, otras situaciones graves e incapacitantes para la vida laboral como puede ser una enfermedad grave, incapacidades laborales o una discapacidad severa.
Este tipo de seguro de vida es uno de los más demandados por su versatilidad y capacidad para cubrir no solo el fallecimiento, sino otras circunstancias que preocupan habitualmente a los trabajadores, especialmente cuando tienen personas que dependen económicamente de ellos. Es un seguro habitual en familias con hijos menores y también cuando son los padres de edad avanzada los que dependen de sus hijos.
Al contratar el seguro de vida y accidentes se elabora una póliza a la medida del titular en la que se dispone tanto la cantidad como el tipo de situaciones que quedan cubiertas. Por ejemplo, se puede contratar un seguro que cubra tanto la muerte natural como la accidental, junto con incapacidades laborales o derivadas de enfermedades graves, como el cáncer.
¿Qué coberturas son las más importantes en un seguro de vida?
La oferta de coberturas en el caso de los seguros de vida es bastante más limitada, si lo comparamos con las de vehículo u hogar. El seguro de vida tiene un foco de actuación mucho más centrado y limitado. Su misión es cubrir un riesgo único y principal al que todos los seres humanos están expuestos: la muerte. Sin embargo, las compañías, cumpliendo con su labor de ofrecer siempre herramientas de protección y previsión lo más ajustadas y completas que sea posible, han añadido algunas otras prestaciones a los diferentes seguros de vida que ofrecen.
Al buscar el mejor seguro de vida es importante comparar precios, pero es esencial fijarse en las coberturas que en esta categoría de pólizas pueden ser pocas o no hay un número tan elevado como en otras, pero existen y pueden marcar la diferencia, haciendo que tu elección sea un éxito o el más estrepitoso de los fracasos. Atento, por tanto, a las coberturas y sus características.
Cobertura de fallecimiento
No solo es importante, es necesaria y esencial para hablar de seguro de vida; si la póliza no protege el fallecimiento no es un seguro de vida. Ahora bien, la muerte puede tener diferentes causas y situaciones, los seguros de vida se refieren a ellas, atención porque lo lógico es que un seguro de vida no cubra todo tipo de fallecimiento sin definiciones ni excepciones, por el contrario, todas las pólizas son detalladas en este sentido para que el titular pueda elegir.
Si buscas un seguro de vida completo, la cobertura por fallecimiento debe incluir las causas naturales, pero también las accidentales y dentro de estas últimas, tanto las laborales como otras habituales como los accidentes de tráfico. No te dejes de ser riguroso con este punto y utiliza un comparador para poder atender estos detalles con la mayor comodidad.
La cobertura por muerte se cubre siempre por una cantidad concreta que, por supuesto, debe quedar reflejada en el contrato que firman aseguradora y asegurado. Lo habitual es que esta cantidad se revalorice con el paso del tiempo y también es posible que las diferentes causas de muerte se cubran con diferentes indemnizaciones: causa natural 100.000 euros, accidental el doble o laboral el triple, por ejemplo.
Cobertura de invalidez absoluta permanente
Después del fallecimiento, la cobertura más popular dentro de un seguro de vida es la de invalidez absoluta permanente. En este caso el beneficiario sí pasa a ser, si así se decide, el propio titular del seguro.
Las invalidez absoluta y permanente puede venir derivada de diferentes situaciones como accidentes laborales, de tráfico o patologías que son las más habituales y es importante confirmar que el seguro de vida las incluye todas para luego, no encontrarse con desagradables sorpresas que ya no tienen solución.
Cobertura de incapacidad
La incapacidad también es cada día más frecuente en los seguros de salud, los trabajadores por cuenta propio –autónomos- son los asegurados que más valoran, recomiendan y demandan esta cobertura. Se trata de cubrir el riesgo de quedar incapacitado para desarrollar tu trabajo habitual.
La incapacidad legalmente puede ser temporal, total o absoluta; además, la causa también determina la incapacidad y la situación en la que queda el afectado. Los seguros de vida pueden cubrir incapacidades laborales, pero también accidentes de diferente índole y las causadas por enfermedades.
Si tienes dudas sobre qué incapacidad cubrir, lo más fácil es empezar por comparar primas para saber qué coste económico tiene esta cobertura, un comparador online especializado en seguros de vida te sacará de dudas y te aportará información muy válida para que puedas tomar la mejor decisión.
Otras coberturas adicionales
Los seguros de vida en muchos casos se diferencian por las prestaciones adicionales, incluidas u opcionales, que ofrezca la aseguradora. Si buscas un seguro de vida básico y con una prima muy ajustada, no es fácil que encuentres extras, pero incluso en estos casos hay servicios que mejoran las pólizas de vida como gestión de testamento, asesoría legal y jurídica o gastos de sepelio, entre otras. Solo con un comparador tendrás un acceso rápido y fácil a la oferta completa de seguros de vida y podrás comparar valorando también estos complementos que varían mucho en función de la aseguradora y el tipo de póliza.
El fallecimiento del titular es la cobertura más importante que se cubre y que no falta en ningún seguro de vida, pues sin ella el seguro no sería tal. No hay seguros de vida que no cubran el fallecimiento de una u otra forma, en unas u otras circunstancias, pero ahora ya sabes qué otras prestaciones puedes disfrutar en un seguro de vida, lo que te facilita mucho encontrar el mejor.
¿Qué tipo de seguro de vida me interesa más?
Probablemente el mejor seguro de vida no es el primero que encuentres ni tampoco la primera oferta que te ha dado Google en una búsqueda general; pero está muy cerca y no es tan complicado como puede parecer. ¿Una pista? Es seguro que te va a interesar más el seguro de vida que mejor responda a tus necesidades, cumpliendo con lo que esperas de él y ajustándose también a tu presupuesto.
La contratación de un seguro de vida puede generar muchas dudas, pero una vez resueltas las esenciales, como acabamos de hacer en las dos preguntas anteriores, ahora que conoces tipos y coberturas solo es necesario que definas tu tipo ideal, completes un rápido formulario que exigen los mejores comparadores y en un par de minutos habrás explorado toda la oferta de seguros de vida y tendrás solo las mejores ofertas, justo las que más te interesan porque responden a tus preferencias particulares.
Tu perfil personal, familiar y laboral junto con la razón principal por la que quieres suscribir un seguro de vida te indican cuál es el tipo de póliza y que coberturas no pueden faltar. Para conseguir el mejor precio solo resta buscar entre los resultados del comparador y quedarte con el más ajustado. Recuerda comparar siempre seguros de vida de igual tipo y prestaciones, incluidas las adicionales, nunca contrates sin resolver todas tus dudas o sin entender a la perfección el producto que eliges.
¿Qué datos necesito para usar el comparador de seguros de vida?
Si ya sabes qué seguro de vida es el ideal para ti y qué coberturas no pueden faltar, solo te queda rellenar el sencillo cuestionario que plantean los comparadores: un trámite muy sencillo y básico en el caso de los seguros de vida porque solo necesitas los datos personales propios o de la persona para la que busques seguro.
El comparador de seguros de vida solo exige nombre completo, fecha de nacimiento, sexo y datos de contacto para remitir los resultados junto con algunos detalles esenciales para definir el tipo que mejor se adapta a tu perfil como si tienes familia a tu cargo, eres autónomo o quieres cubrir situaciones adicionales al fallecimiento. Un dato esencial es definir el capital que quieres garantizar en tu seguro de vida. No es necesario consultar ni aportar, para obtener ofertas ajustadas, documentos oficiales ni certificados específicos de ningún tipo.
Recuerda que la toma de datos de cualquier comparador de seguros como el de vida no pretende más que conocer tu perfil para adecuar los resultados a tus necesidades y que los datos de contacto permiten enviar esas ofertas a tu correo para que puedas consultarlas, valorarlas y leerlas con detenimiento en cualquier momento que necesites.
Ventajas de usar el comparador de seguros de vida en Sector Asegurador
Hay muchos comparadores en Internet porque son plataformas con mucho éxito entre los consumidores, particularmente los especializados en seguros son muy numerosas. Esta situación hace que convivan diferentes herramientas similares, pero no idénticas. Si buscas obtener diferentes ofertas de seguros de vida, la herramienta de comparación y obtención de precios de Sector Asegurador garantiza ventajas exclusivas para sus usuarios.
- En Sector Asegurador sólo puedes comparar seguros ni vuelos ni hoteles ni precios de televisiones: estás ante un comparador especializado.
- La toma de datos personales en Sector Asegurador tiene una única razón: facilitarte los resultados de tu perfil. Este es un comparador fiable y transparente.
- No te preocupes si nunca has usado un comparador o no eres nativo digital: la plataforma es sencilla y 100 por 100 intuitiva, no hay ninguna dificultad.
- A muchos consumidores les preocupa quién hay detrás de un comparador: Sector Asegurador es parte de una correduría especializada en la gestión personalizada de seguros online, tienes a todo un equipo de profesionales respaldando las ofertas y dispuestos a ayudarte.
- Si solo tienes unos minutos para empezar a buscar tu seguro de vida, no lo retrases y aprovecha la inmediatez que te ofrece el comparador de Sector Asegurador: menos de 3 minutos para obtener los resultados.
No dejes para mañana la búsqueda del mejor seguro de vida que puedas tener y protege el futuro de tu familia. Ahora ya tienes todos los datos y el comparador que necesitas para que el trámite sea rápido, seguro y con garantías.